Финансовый регулятор Грузии, Национальный банк, сообщил недавно о том, что ужесточает существующие требования к платежным услугам для защиты потребителей старше 60 лет от мошеннических схем. На начальном этапе новые правила вступят в силу с сентября 2026 года и будет применяться только к карточным операциям.
В частности, вносятся поправки в нормативные акты «О надежной аутентификации клиентов» и «О защите прав потребителей при предоставлении финансовых услуг». Как уже говорилось, эти изменения направлены на усиление мер защиты особо уязвимых групп населения, таких как люди «золотого возраста» и пожилые.
«Обновленные нормативные акты приведены в соответствие с передовой международной практикой и вводят дополнительные требования, обязывающие поставщиков платежных услуг применять более высокие стандарты управления рисками к определенным транзакциям, инициируемым со счетов клиентов в возрасте 60 лет и старше», — говорится в соответствующем релизе.
В соответствии с новыми правилами, с целью предотвращения проведения электронных платежных операций (переводов), связанных с потенциальной мошеннической деятельностью, поставщики платежных услуг будут обязаны внедрить дополнительные защитные меры в рамках существующих механизмов мониторинга, специально предназначенные для клиентов в возрасте 60 лет и старше.
В частности, провайдер платежных услуг обязан временно приостановить или, если это невозможно, то отказать в выполнении операции (электронной платежной транзакции), инициированной клиентом, если она считается высокорисковой. По определению грузинского регулятора рискованными операциями будут считаться:
- если сумма платежной транзакции превышает 500 лари, а содержание перевода связано с деятельностью с высокой степенью риска мошенничества, включая онлайн-торговлю (так называемый Форекс), инвестиции, азартные игры или деятельность, связанную с виртуальными активами;
- если у пользователя выявлены не присущие ему модели расходов и поведения.
В случаях выявления транзакции с высоким риском поставщик платежных услуг будет обязан связаться с клиентом и предоставить соответствующую информацию для принятия более обоснованного решения, что позволит снизить риск манипуляций со стороны мошенников.
Кроме того, у пользователя будет 48 часов после совершения рискованной или подозрительной транзакции для принятия окончательного решения о ее проведении и подтверждения поставщику услуг.
Как подчеркнули в НБГ, защита прав потребителей, особенно пенсионного возраста, является одной из важных задач регулятора, который продолжит отслеживать риски мошенничества в будущем и, при необходимости, эффективно реагировать.
Напомним, что еще в 2018 году Грузия официально ввела на своей территории жесткие правила регулирования внебиржевого рынка Форекс и CFD. В том же году в Грузии кардинально изменился подход к регулированию рынка Форекс, с тех пор предлагать инструменты рынка Форекс могут только те брокерские компании, у которых есть соответствующая лицензия НБГ.
