Несмотря на заявления нескольких островных структур, право выдавать финансовые лицензии на Коморах есть только у Центрального банка страны (Banque Centrale des Comores, BCC). Союз Коморских Островов включает три острова — Гранд-Комор, Мохели и Анжуан. Но в вопросах финансового регулирования ситуация далека от той, что пытаются представить продавцы лицензий. Об этом рассказал отраслевой эксперт и консультант, Эудженио Акконджиаджоко.
Главные участники спора — Anjouan Offshore Finance Authority (AOFA) и Mwali International Services Authority (MISA). Они предлагают «банковские» и «форекс»-лицензии, но их легитимность ставится под сомнение. Центральный банк Комор, а также МВФ, Всемирный банк и ФАТФ прямо заявляют: эти структуры не имеют юридических полномочий и фактически продают фиктивные лицензии.
Редакция Finance Magnates направляла запросы в AOFA и MISA, но ответы получены не были.
Официальная позиция: лицензии незаконны
Сторонники этих схем утверждают, что отдельные острова могут принимать собственные финансовые законы. Однако Конституция и профильное законодательство закрепляют: регулирование финансового сектора — исключительная компетенция центрального правительства.
МВФ еще в 2010 году указал, что офшорные структуры на островах были созданы с нарушением закона и не имели правовой базы. Центральный банк в официальном уведомлении прямо назвал AOFA и MISA фиктивными организациями. Эти предупреждения регулярно повторяются, а в официальных реестрах BCC нет ни этих структур, ни «лицензированных» ими компаний.
Международные организации и регуляторы также предупреждают, что работа с такими «лицензиями» несет серьезные риски.
Как работает схема
В интернете легко найти сайты, выдающие себя за регуляторов Комор. Они обещают быстрые лицензии, публикуют реестры несуществующих банков и даже указывают поддельные SWIFT-коды. Проверка показывает, что таких организаций просто не существует.
Дополнительный сигнал — путаница между самими «регуляторами»: существует несколько противоречащих друг другу сайтов, а некоторые из них даже обвиняют друг друга в мошенничестве.
Почему брокеры все равно покупают эти лицензии
Популярность таких лицензий резко выросла после ужесточения требований MetaQuotes к пользователям MetaTrader 4 и 5. Брокерам понадобилось формальное подтверждение «регулирования», и коморские схемы стали быстрым обходным решением.
Многие компании используют эти документы, чтобы получить доступ к инфраструктуре или просто добавить в маркетинг слово «regulated». Для части клиентов этого оказывается достаточно.
Ситуацию усугубляют рейтинговые сайты, где наличие любой лицензии повышает позиции брокера, даже если она не имеет юридической силы.
Последствия для рынка
Компании с такими лицензиями сталкиваются с отказами банков и платежных систем, проблемами с репутацией и рисками при попытке получить лицензии в серьезных юрисдикциях. Отсутствие реального надзора увеличивает операционные риски, а рекламные платформы все чаще блокируют такие проекты.
Даже если некоторые брокеры совмещают коморские лицензии с другими, это не снимает рисков. В долгосрочной перспективе такие решения выглядят как регуляторная ловушка, способная нанести серьезный ущерб бизнесу.
Использование коморских лицензий может дать краткосрочное преимущество, но для устойчивого роста это тупиковый путь.
