С 1 ноября швейцарские банки, брокеры и финтех-компании должны будут проверять, что счет с использованием государственной электронной идентификации открывает реальный человек. Через год это требование распространится и на клиентов с квалифицированной электронной подписью.
Новые правила содержатся в обновленном циркуляре Швейцарского управления по надзору за финансовыми рынками (FINMA) о видео- и онлайн-идентификации.
Регулятор объяснил изменения ростом дистанционного мошенничества. Преступники открывают счета по поддельным документам или убеждают других людей регистрировать счета, которые затем используют для незаконных операций.
В апреле FINMA сообщила, что у восьми из 19 проверенных организаций не было отдельной политики по борьбе с цифровым мошенничеством.
Проверка «живого присутствия» подтверждает, что клиент действительно находится перед камерой, а система не получает фотографию, видеозапись или поддельное изображение.
Такая процедура уже применялась при регистрации по фотографии удостоверения личности. Теперь ее также потребуют при использовании швейцарской государственной электронной идентификации и квалифицированной электронной подписи.
В консультациях участвовали 24 организации, включая Swissquote. На конец июня банк обслуживал 1,22 млн счетов и предлагал, помимо банковских услуг, торговлю валютами (Forex) и CFD.
«Эффективная борьба с мошенничеством против швейцарской банковской системы требует мер, выходящих за рамки этого циркуляра», — написал генеральный директор Swissquote Марк Бюрки в письме от 26 февраля.
Банк предложил проверять IBAN, с которого поступает первый перевод клиента, по спискам счетов, связанных с мошенничеством.
Swissquote также рекомендовал установить минимальный размер первого депозита выше стоимости подставного банковского счета на даркнете. Еще одно предложение — сравнивать лицо нового клиента с фотографиями действующих клиентов, чтобы выявлять людей, открывающих счета под разными именами.
Клиент, который проходит онлайн-идентификацию по копии документа, должен сделать первый перевод со счета на свое имя. Счет должен быть открыт в банке Швейцарии, Лихтенштейна или страны — участницы Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), отвечающей требованиям FINMA.
Банковский перевод можно не требовать, если организация считывает чип биометрического удостоверения личности.
Участники консультаций просили разрешить переводы от брокеров, эмитентов банковских карт, Twint, PayPal и поставщиков криптовалютных услуг. FINMA отказалась. Регулятор считает банковский перевод более надежным, поскольку банки работают под надзором и обязаны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег.
В 2025 году британские организации электронных денег показали самый высокий рост числа закрытых счетов, подозреваемых в использовании для перевода незаконных средств. По данным FCA, их количество увеличилось на 164,6%.
FINMA также отказалась от идеи «обратного перевода», при котором финансовая организация сама отправляет клиенту небольшой платеж с идентификационным кодом. Швейцарская банковская ассоциация предупредила, что заявитель может передать этот код третьему лицу.
Напомним, что недавно Швейцарский федеральный институт интеллектуальной собственности (IPI) впервые выиграл суд по делу об использовании национальной символики в сфере финансовых услуг. Ответчиком стал розничный форекс брокер BDSwiss, знакомый потребителю и на постсоветском пространстве. Компания использовала бело-красное оформление, крест и слово Swiss, вызывая ассоциации со Швейцарией как международным финансовым центром. Однако Коммерческий суд Берна решил, что для такого позиционирования у онлайн-брокера недостаточно оснований, и обязал его изменить название и логотип.
